Deposito BCA: Bunga per Tenor, Setoran Minimal, Simulasi, dan Cara Bukanya

Deposito BCA biasanya masuk pertimbangan saat saldo tabungan mulai mengendap dan kamu ingin bunga yang lebih tinggi tanpa ikut naik turunnya harga pasar. Artikel ini merangkum yang perlu kamu ketahui sebelum membukanya: cara kerja produknya, pilihan bilyet dan mata uang, bunga per tenor berikut tanggal berlakunya, setoran minimal, simulasi resmi dari BCA sendiri, syarat pembukaan, sampai cara membaca bunga itu lewat kacamata penjaminan LPS. Ini panduan edukasi, bukan nasihat keuangan.

Seluruh angka di bawah diambil langsung dari laman resmi BCA dan situs LPS pada 3 September 2026. Laman BCA sendiri mencantumkan bahwa suku bunga deposito dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti kondisi pasar, jadi perlakukan angka di sini sebagai potret ber-tanggal, bukan janji yang berlaku selamanya.

Apa itu Deposito Berjangka BCA dan cara kerjanya

Laman resmi BCA mendefinisikan Deposito Berjangka BCA sebagai produk simpanan berjangka yang penyetoran maupun penarikannya dapat dilakukan pada waktu tertentu. Kamu menempatkan sejumlah dana untuk jangka waktu yang disepakati, bank memakainya menjalankan fungsi penyaluran dana, dan sebagai imbalannya kamu menerima bunga yang umumnya lebih tinggi daripada tabungan biasa.

Laman edukasi resmi OJK memberi definisi yang sejalan: deposito adalah simpanan yang pencairannya hanya dapat dilakukan pada jangka waktu tertentu dan syarat tertentu. OJK juga menyebut tiga karakteristik pembedanya dari tabungan, yaitu baru bisa dicairkan setelah jangka waktunya berakhir, dapat diperpanjang otomatis lewat mekanisme automatic roll over, dan bisa dalam mata uang rupiah maupun mata uang asing. Ketiganya berlaku pada produk BCA. Konsep dasarnya sudah kami kupas lebih dalam di deposito adalah.

Satu ciri khas produk BCA yang tidak semua bank punya adalah pilihan dengan bilyet atau tanpa bilyet untuk nasabah perorangan. Deposito tanpa bilyet hanya dapat dibuka dalam rupiah, dan nasabah yang memilih opsi itu mendapat Advis Deposito bila mengajukan pencetakan, bukan bilyet fisik. BCA juga mencatat bahwa deposito dengan bilyet dapat menjadi jaminan kredit. Apa itu bilyet dan kenapa dokumen ini penting kami bahas terpisah di bilyet deposito.

Ada dua ketentuan administratif yang sering luput dibaca padahal berpengaruh langsung. Pertama, pencairan deposito tidak dapat dilakukan pada tanggal yang sama dengan tanggal penempatannya. Kedua, sepanjang deposito belum dicairkan, nasabah dapat mengajukan pencetakan ulang Advis Deposito mulai satu hari setelah tanggal penempatan sampai satu tahun sejak tanggal penempatan.

Pilihan di dalam Deposito BCA: mata uang, tenor, dan jenis perpanjangan

Ada tiga pilihan yang kamu tentukan di awal, dan ketiganya sulit diubah di tengah jalan tanpa konsekuensi.

Mata uang. BCA menyediakan sembilan pilihan, yaitu rupiah (IDR), dolar Amerika Serikat (USD), dolar Singapura (SGD), dolar Hong Kong (HKD), dolar Australia (AUD), yen Jepang (JPY), pound sterling Inggris (GBP), euro (EUR), dan yuan Tiongkok (CNH). Perlu diingat, penempatan deposito dengan mata uang yang berbeda dari sumber dananya akan dikenakan kurs jual beli, dan deposito valas membawa lapisan risiko tambahan berupa fluktuasi nilai tukar.

Jangka waktu. Tersedia empat pilihan: 1, 3, 6, dan 12 bulan. Sebagai pembanding, laman edukasi OJK menyebut deposito berjangka umumnya bertenor mulai 1, 3, 6, dan 12 sampai dengan 24 bulan, jadi rentang di BCA berhenti di ujung bawah kebiasaan itu. Bank lain ada yang menyediakan tenor lebih panjang, misalnya yang kami catat pada deposito BRI. Kalau rencanamu menuntut penguncian tarif lebih dari setahun, di BCA hal itu berarti melakukan perpanjangan berkali-kali dengan tarif yang berlaku saat itu, bukan mengunci satu tarif untuk beberapa tahun.

Jenis perpanjangan. Menurut laman resminya, ada tiga pilihan yang berbeda konsekuensinya.

BCA menambahkan catatan penting untuk ARO dan ARO Plus: kalau nasabah tidak melakukan pencairan pada saat jatuh tempo, dananya akan didepositokan kembali dengan periode yang sama dan dengan suku bunga yang berlaku saat itu, bukan suku bunga lama.

Suku bunga deposito BCA, setoran minimal, dan simulasinya

Ini bagian yang paling dicari, jadi mari langsung ke angkanya. Laman resmi BCA memuat tabel Suku Bunga Deposito Rupiah dengan keterangan berlaku efektif 1 April 2026, dan kami mengaksesnya pada 3 September 2026.

Ada dua hal yang layak dibaca dari tabel itu. Pertama, untuk mayoritas nasabah ritel yang menempatkan di bawah Rp2 miliar, besar nominal tidak mengubah tarif sama sekali. Yang mengubah tarif hanyalah tenor: 6 dan 12 bulan dibayar 3,00%, sedangkan 1 dan 3 bulan dibayar 2,75%. Kedua, kenaikan tarif karena besarnya nominal baru muncul di kelas Rp2 miliar ke atas, jenjang yang tidak relevan bagi kebanyakan penabung.

BCA juga memiliki Deposito Rupiah Suku Bunga Khusus dengan keterangan berlaku efektif 15 April 2026. Kriterianya tegas dan semuanya harus terpenuhi: jangka waktu 6 atau 12 bulan, nominal penempatan Rp2 miliar ke atas, dan jenis perpanjangan ARO Plus. Tarifnya 3,25% per tahun untuk tenor 6 bulan dan 3,50% per tahun untuk tenor 12 bulan, sama di seluruh jenjang nominal.

Soal setoran, minimal penempatan awal untuk rupiah adalah Rp8.000.000. Untuk mata uang asing, minimalnya USD1.000, SGD2.000, HKD8.000, AUD2.000, GBP1.000, JPY150.000, EUR1.000, dan CNH7.000. Perlu dicatat, angka Rp8 juta ini adalah pintu masuk rupiah di BCA dan bukan patokan industri. Bank lain memasang ambang yang berbeda, dan ambang itu pun bisa berbeda antara pembukaan lewat kantor cabang dan lewat jalur digital. Kalau kamu sedang membandingkan, cek angkanya langsung di laman resmi masing-masing bank pada tanggal kamu memutuskan.

Untuk simulasi, laman resmi BCA sendiri sudah memuat contoh perhitungan dengan keterangan berlaku efektif 1 Oktober 2025:

BCA mencatat asumsi hitungannya, yaitu satu bulan dihitung 30 hari dan satu tahun dihitung 365 hari, serta menegaskan bahwa simulasi tersebut hanya alat bantu atau contoh perhitungan yang bersifat perkiraan dan tidak dimaksudkan menyediakan rekomendasi apa pun.

Supaya terasa untuk nominal lain, berikut ilustrasi kasar dengan pembulatan sederhana. Penempatan Rp8.000.000 di tenor 6 bulan dengan bunga 3,00% per tahun menghasilkan bunga kotor sekitar Rp120.000 selama enam bulan, dipotong pajak 20% sekitar Rp24.000, sehingga sisanya sekitar Rp96.000. Penempatan Rp50.000.000 di tenor 12 bulan dengan bunga 3,00% per tahun menghasilkan bunga kotor sekitar Rp1.500.000 setahun, dipotong pajak 20% sekitar Rp300.000, sehingga sisanya sekitar Rp1.200.000.

Membaca bunga BCA lewat kacamata penjaminan LPS

Bagian ini sering dilewati, padahal justru di sinilah rasa aman itu ditentukan. Laman resmi BCA menyatakan bahwa tingkat bunga penjaminan mengikuti informasi tingkat bunga yang berlaku pada situs Lembaga Penjamin Simpanan. Di bagian risiko, BCA juga menulis terbuka bahwa LPS tidak menjamin rekening dengan saldo di atas Rp2 miliar maupun suku bunga yang melebihi suku bunga yang ditetapkan LPS.

Situs resmi LPS mencantumkan tiga syarat penjaminan: simpanan tercatat pada pembukuan bank, tingkat bunga yang diterima tidak melebihi tingkat bunga penjaminan LPS, dan nasabah tidak terindikasi serta tidak terbukti melakukan fraud, yang oleh LPS dijelaskan sebagai tindak pidana di bidang perbankan. Untuk periode 1 Juli sampai 30 September 2026 yang kami baca pada 3 September 2026, tingkat bunga penjaminannya 3,75% untuk simpanan rupiah di bank umum, 2% untuk valuta asing di bank umum, dan 6,25% untuk bank perkreditan rakyat.

Sekarang sandingkan dengan tabel BCA tadi. Seluruh tarif Deposito Rupiah, mulai dari 2,75% sampai 3,00%, berada di bawah tingkat penjaminan rupiah 3,75%. Bahkan tarif khusus tertinggi sebesar 3,50% untuk tenor 12 bulan masih berada di bawahnya. Artinya dari sisi syarat bunga, seluruh deposito rupiah BCA berada di dalam batas penjaminan LPS pada periode berjalan.

Ceritanya berbeda di sisi valas. Tabel Deposito Valas USD di laman BCA dengan keterangan berlaku efektif 1 Desember 2023 mencantumkan tarif 2,00% per tahun untuk penempatan di bawah USD150.000 pada tenor 1 dan 3 bulan, sedangkan pada penempatan USD150.000 ke atas tarif tenor 1 dan 3 bulan naik menjadi 2,25%. Tabel mata uang lain dengan keterangan berlaku efektif 21 April 2025 mencantumkan AUD dan GBP masing-masing 2,25% di seluruh tenor. Angka 2,25% itu berada di atas tingkat bunga penjaminan LPS untuk valuta asing di bank umum yang sebesar 2% pada periode berjalan. Berdasarkan syarat penjaminan LPS, bunga yang melebihi tingkat penjaminan membuat simpanan bersangkutan tidak memenuhi syarat dijamin.

Ini bukan berarti produknya bermasalah atau banknya bermasalah, dan sama sekali bukan alasan untuk panik. Ini soal kamu tahu persis apa yang kamu dapat dan apa yang tidak. Kalau kamu mempertimbangkan penempatan valas, tanyakan hal ini secara eksplisit kepada petugas BCA dan cek sendiri periode berjalan di situs LPS sebelum dana berpindah.

Perlu diingat juga bahwa batas Rp2 miliar dihitung dari seluruh simpananmu di bank yang sama. Tabungan, giro, dan semua depositomu di BCA dijumlahkan, bukan dihitung per rekening. Kalau totalmu mendekati angka itu, menyebar ke bank lain adalah pengelolaan risiko yang wajar. Perbandingan tarif antar bank bisa kamu lanjutkan di bunga deposito tertinggi dan peta umumnya di suku bunga deposito.

Cara buka deposito BCA, syarat, dan biayanya

Menurut laman resminya, pembukaan Deposito Berjangka BCA terbuka untuk nasabah perorangan maupun nasabah badan. Untuk perorangan, urutannya sebagai berikut.

• Mengisi dan menandatangani formulir aplikasi pembukaan rekening.
• Menentukan opsi bilyet. Kalau memilih tanpa bilyet, kamu wajib punya rekening BCA dalam rupiah sebagai rekening sumber dana sekaligus rekening tujuan pencairan, dan pemilik rekening sumber dana harus sama dengan pemilik depositonya.
• Memenuhi penempatan awal minimum, yaitu Rp8.000.000 untuk rupiah.
• Menyiapkan dokumen identitas, berupa KTP elektronik untuk WNI atau paspor untuk WNA, NPWP untuk WNI, serta kartu izin tinggal KITAS atau KITAP untuk WNA.

Deposito Berjangka BCA juga dapat dibuka sebagai rekening gabungan jenis "Atau" maupun "Dan". Pada jenis "Atau", instruksi atau penarikan dapat dilakukan salah satu pemilik rekening. Pada jenis "Dan", instruksi harus dilakukan bersama-sama oleh semua pemiliknya. Perbedaan ini penting untuk rekening bersama pasangan, dan sebaiknya diputuskan sadar sejak awal.

Soal biaya, laman resmi mencantumkannya terbuka. Ada pajak penghasilan sebesar 20% dari nominal bunga. Ada biaya transfer bunga bulanan yang gratis bila ditujukan ke rekening BCA, sedangkan ke rekening bank lain dikenakan Rp2.900 lewat LLG dan Rp30.000 lewat RTGS. Ada pula biaya Rp100.000 untuk penarikan tunai bernominal besar, yaitu Rp100.000.000 ke atas, yang dilakukan tanpa konfirmasi lebih dulu ke cabang BCA.

Untuk pencairan, BCA membedakan jalurnya menurut opsi bilyet yang kamu pilih. Deposito dengan bilyet diajukan ke cabang BCA tempat rekening deposito dibuka, dengan membawa bilyetnya. Deposito tanpa bilyet dapat diajukan ke cabang BCA terdekat. Kalau pencairan dilakukan sebelum jatuh tempo, penaltinya berupa bunga yang tidak dibayarkan: bunga bulan berjalan untuk jenis ARO, dan bunga jangka waktu berjalan untuk jenis ARO Plus serta Non ARO.

Pertimbangan sebelum menempatkan uang di deposito BCA

Pertama, soal likuiditas. Deposito dirancang untuk dicairkan saat jatuh tempo, dan laman edukasi OJK menyebut pencairan sebelum jatuh tempo umumnya dikenakan denda. Ketentuan penalti BCA di atas menegaskan hal yang sama. Karena itu jangan menempatkan uang yang mungkin kamu butuhkan mendadak. Dana darurat sebaiknya tetap berada di rekening yang bisa ditarik kapan saja, dan deposito diisi uang di lapisan atasnya.

Kedua, soal hasil bersih setelah pajak. Dengan tarif 2,75% sampai 3,00% per tahun sebelum pajak 20%, deposito rupiah berfungsi sebagai pengaman nilai, bukan mesin pertumbuhan. Itu bukan kelemahan yang memalukan, karena setiap rencana keuangan butuh lapisan uang yang aman dan hasilnya bisa diperkirakan. Yang keliru adalah berharap deposito mengejar target pertumbuhan jangka panjang yang seharusnya menjadi tugas instrumen lain.

Ketiga, pilih tenor berdasarkan tanggal kebutuhan, bukan tarif tertinggi. Kebetulan di BCA tenor yang lebih panjang memang dibayar sedikit lebih tinggi, jadi godaan mengambil 12 bulan terasa masuk akal. Tetapi kalau uangnya kamu butuhkan dalam empat bulan, tenor 12 bulan justru menciptakan masalah baru. Cocokkan tenor dengan tanggal kebutuhan lebih dulu, baru lihat tarifnya.

Keempat, sadari batas rentang tenornya. Karena BCA hanya menyediakan sampai 12 bulan, rencana yang butuh penguncian tarif dua atau tiga tahun akan melibatkan beberapa kali perpanjangan dengan tarif yang berlaku pada saat itu. Ini bukan cacat produk, tetapi perlu diperhitungkan kalau kamu sedang memperkirakan arah bunga ke depan.

Kelima, bandingkan antar bank dengan adil. Sebagai pembanding sesama bank besar, kami pernah membedah deposito Mandiri, deposito BNI, dan deposito BSI yang memakai skema bagi hasil, bukan bunga. Saat membandingkan, sandingkan juga rentang tenor, setoran minimal, jalur pembukaan, dan ketentuan penaltinya, jangan hanya angka bunganya.

Keenam, waspadai tawaran di luar bank. Kalau ada pihak menawarkan sesuatu yang disebut deposito dengan imbal hasil jauh di atas tingkat bunga penjaminan LPS, apalagi lewat aplikasi atau perusahaan yang bukan bank, berhenti dulu. Cek daftar bank peserta penjaminan di situs LPS dan cek izin lembaganya lewat Kontak OJK 157 sebelum uang berpindah.

Kalau nominalmu belum menyentuh delapan juta rupiah, tidak perlu memaksakan diri. Menabung rutin sampai setorannya cukup adalah jalur yang wajar, dan kebiasaannya kami bahas runtut di cara menabung. Terakhir, jadikan kebiasaan mengecek tiga hal setiap kali depositomu mendekati jatuh tempo: tarif terbaru di laman resmi BCA, tingkat bunga penjaminan LPS periode berjalan, dan rencana pemakaian uangnya. Artikel ini adalah potret per 3 September 2026 dan bersifat edukasi, bukan nasihat keuangan, jadi selalu buka kembali laman resminya sebelum memutuskan. Panduan menabung lainnya bisa kamu lanjutkan di halaman menabung kami.